～返済中の方に知ってほしい、将来のリスクと安心のための備え～
住宅ローンを返済中の皆様へ。金利上昇は、家計を直撃する現実的な脅威です。
「うちは変動金利だから、まだ大丈夫」
「まだ10年目だし、気にしなくていい」
このように思われる方ほど、将来的に大きな損失を抱える可能性があります。金利はじわじわと上昇傾向にあり、今後数年で返済総額が数十万円から数百万円単位で変わるケースも考えられます。しかも、今は返済額に大きな変化がないため気づきにくいですが、将来的な負担増を招くリスクが潜んでいるのです。この記事では、住宅ローンを返済中の方に向け、金利上昇時代を乗り切るための具体的な対策と考え方をご紹介します。
金利上昇と家計への影響
2025年以降、国内外の経済や金融政策の影響で、金利は上昇傾向が続く見込みです。特に変動金利型の住宅ローンを利用している場合、利息支払いの増加によって家計への影響が避けられません。例えば、金利が0.5%から1.5%へ上がると、年間で数十万円の負担増となるケースも珍しくありません。この差は、将来の貯蓄や教育資金、老後資金に影響を及ぼします。
特に以下のようなご家庭では影響が顕著です：
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お子様の教育費がこれからかかる
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片働き、または収入に不安がある
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ローン残高が2,000万円以上残っている
返済負担が増えると、生活費や急な支出への対応が難しくなり、最悪の場合は返済遅延やローン破綻のリスクも考えられます。
今からできる3つの対策
1️⃣ 繰上返済で元本を減らす
余裕のあるタイミングで少額からでも繰上返済を行うことで、利息支払いを抑えられます。
たとえば月1万円でも、総返済額を数十万円単位で減らせる可能性があります。
特に「期間短縮型」を選べば、返済期間自体が短くなり、精神的な負担も軽減。
ネットバンキングから手数料無料で手続きできることが多く、ボーナスでの一括繰上返済も効果的です。
2️⃣ 固定金利への借り換えを検討
金利上昇前に、固定型への借り換えを検討するのも有効です。借り換えには数十万円程度の諸費用がかかりますが、長期的には支払総額を減らせる場合があります。
借り換え効果は残高や残期間、適用金利により異なるため、複数の金融機関でシミュレーションを行い、比較検討を。固定金利なら返済額が一定のため、精神的な安定も得られます。
3️⃣ 家計の見直しと積立を始める
毎月の支出を見直し、余剰分を住宅ローン返済の積立に回しましょう。
例えば食費や通信費、保険料の見直しで月5,000～1万円程度を積立に。
これにより、将来の繰上返済や借り換え時の諸費用、一時的な返済負担増に備えることができます。
よくある質問
Q：「変動金利だが、今のところ返済額は変わっていない。大丈夫？」
A：注意が必要です。5年ルールにより一時的に返済額が変わらなくても、元本の減りが遅くなり、将来の負担増につながる可能性があります。
Q：「繰上返済はどのくらいの金額が理想？」
A：無理のない範囲で月1万円程度からでも効果があります。ボーナス時にまとまった額を返済するのも良いでしょう。
Q：「借り換えの手続きは面倒？」
A：多少の手間はありますが、最近は住宅会社や金融機関のサポート体制も整っています。条件の良いローンを比較し、行動を始めることが大切です。
金利差が将来の家計に与える影響
たった0.1%の金利差でも、35年ローンでは総返済額が数十万円単位で変わることがあります。このわずかな差を見逃さないためにも、金利の動向や条件をこまめにチェックし、行動に移すことが重要です。
まとめ
住宅ローン返済中の方にとって、金利上昇は避けられないリスクです。しかし、今できる対策を少しずつ実行することで、将来の不安を減らし、家計の安定を守ることができます。
「うちはまだ大丈夫」と思わず、今日から一歩踏み出してみましょう。それが、ご家族様の安心を守る第一歩です。
個別のご相談や「うちの場合はどうしたら？」といったご質問も大歓迎です。ぜひ、お気軽にご相談ください。
浜松市周辺にお住まいの方は、ぜひアイズホームへご相談ください。
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